Bagaimana Bab 7 Membandingkan Dengan Bab 13 Kebangkrutan

[ad_1]

Kebanyakan orang bertanya-tanya apa perbedaan antara dua bab dari kode kebangkrutan ini. Beberapa orang berpikir bahwa dalam Bab 13 mereka membayar kembali semua kreditur mereka. Sedangkan orang lain berpikir bahwa dalam Bab 7, mereka kehilangan semua atau sebagian besar harta mereka. Sejauh mana ide-ide ini benar?

Untuk mulai dengan, dokumen yang diperlukan diajukan ke pengadilan adalah sama antara dua bab ini. Namun, ada lebih banyak dokumen tambahan dan sidang pengadilan yang diperlukan dalam Bab 13 versus Bab 7. Jadi jika Anda tidak suka pergi ke pengadilan lebih dari sekali, maka Anda harus berusaha keras untuk menghindari kebangkrutan Bab 13.

OK, jadi Bab 13 adalah kasus kebangkrutan di mana debitur membayar kreditornya. Ada batas utang yang berlaku. Dengan kata lain, katakanlah seorang debitur berhutang $ 600.000 atau lebih. Dalam situasi itu, dan segala sesuatu yang lain sama, kasusnya mungkin benar-benar diajukan sebagai Bab 11. Itu hanya karena di Bab 11, tidak ada batas utang.

Jadi baik dalam Bab 11 dan Bab 13, debitur membayar kreditornya. Dalam kedua bab ini, tidak ada jumlah minimum yang harus dibayarkan debitur kepada kreditornya. Sangat bertentangan dengan apa yang mungkin Anda dengar, Anda sebagai calon debitur belum tentu diharapkan untuk membayar kreditor Anda 100%.

Penentuan berapa banyak kreditur yang akan dibayar didasarkan pada dua hal utama. Satu; berapa banyak penghasilan sekali pakai yang dimiliki debitur per jadwal kebangkrutan yang diajukan (Jadwal I, J, dan Tes Sarana). Dua; kelas apa yang kreditor masuk. Kelas kreditur dijamin; prioritas tidak aman; dan non-prioritas tanpa jaminan. Prioritas pembayaran mulai dari dijamin ke bawah hingga yang tidak aman.

Pilihan lain yang tersedia dalam kebangkrutan adalah mengkonversi dari satu bab ke bab lainnya. Konversi adalah terminologi kebangkrutan untuk mengubah dari katakanlah Bab 7 ke Bab 13. Atau sebaliknya, itu benar-benar tidak masalah.

Mengapa mempertimbangkan Bab 7 lawan Bab 13? Jika tingkat penghasilan Anda sedemikian rupa sehingga Anda memenuhi syarat untuk Bab 7, maka ada kepentingan terbaik Anda untuk mengajukan Bab 7. Karena dalam Bab 7 kebangkrutan, pinjaman tanpa jaminan, non-prioritas dibuang. Dibebaskan berarti tidak ada lagi alasan hukum mengapa utang tersebut harus dilunasi oleh debitur.

Terkadang debitur tidak memenuhi syarat untuk Bab 7 karena tingkat penghasilannya. Dia masih bisa mengajukan Bab 13 dan setidaknya mendapatkan manfaat perlindungan melalui masa bangkrut secara otomatis. Dengan cara itu tidak ada debitur yang dapat melecehkan atau mengambil tindakan hukum terhadap debitur untuk mencoba memulihkan uang atau properti lain darinya ketika kasus sedang berlangsung dan otomatis tetap berlaku.

Jika debitur hipotetis kami di atas melakukan file a Bab 13 kebangkrutan, selalu mungkin baginya untuk mengonversi nanti ke Bab 7. Menganggap tentu saja pada tahap selanjutnya pada waktunya debitur memenuhi syarat pada penghasilannya untuk Bab 7 kebangkrutan. Jadi itulah berita tentang Bab 7 versus kebangkrutan Bab 13.

[ad_2]


Bab 13 Kebangkrutan – Formulir Kebangkrutan Resmi 283 Dasar-Dasar

[ad_1]

Pengajuan untuk Bab 13 kebangkrutan berarti komitmen panjang untuk membayar kembali seluruh atau sebagian utang Anda di bawah rencana tata-perintah (saya kapitalisasi di sini karena dokumen yang sebenarnya disebut "Bab 13 Rencana"). Paket ini biasanya berlangsung antara 3-5 tahun, dan di beberapa bagian negara tingkat kegagalan dapat melebihi 70% atau lebih.

Jadi dek itu ditumpuk melawan Anda, dan kasus kebangkrutan Bab 13 yang berhasil sangat bergantung pada hubungan baik Anda dengan pengacara Anda. Sedangkan Bab 7 bisa cepat dan tanpa rasa sakit, Bab 13 lebih merupakan kemitraan jangka panjang.

Di akhir kasus, ada satu hal yang harus dilakukan oleh setiap debitur Chapter 13 untuk mendapatkan pembebasan. Itu adalah pengarsipan Formulir Resmi 283, yang disebut, Bab 13 Sertifikasi Debitur Mengenai Kewajiban Dukungan Domestik.

Kode Kepailitan AS sangat memperhatikan bagaimana sistem tersebut berdampak pada anak-anak dan mantan pasangan. Bahkan, banyak bagian dari undang-undang itu diubah dengan tujuan khusus melindungi anak-anak dan mantan pasangan dari kemungkinan bahwa konsumen mungkin menggunakan semacam celah untuk meminimalkan tanggung jawab mereka untuk menjaga keluarga mereka.

Salah satu hal yang diakui oleh sistem kebangkrutan adalah bahwa kewajiban dukungan domestik ditangani oleh hukum negara bagian dan pengadilan lokal daripada oleh pengadilan federal. Kedua sistem ini tidak sering berbagi informasi, sehingga sulit bagi pengadilan untuk memastikan bahwa debitur kepailitan melakukan semua yang secara hukum diwajibkan berdasarkan undang-undang negara bagian.

Masukkan Form 283, yang diperlukan berdasarkan Bagian 1328 (a) dari Kode Kepailitan AS. Bagian 1328 (a) menyatakan itu

[A]Segera setelah selesai oleh debitur dari semua pembayaran berdasarkan rencana, dan dalam kasus debitur yang diharuskan oleh perintah pengadilan atau administratif, atau dengan undang-undang, untuk membayar kewajiban dukungan domestik, setelah debitur tersebut menyatakan bahwa semua jumlah yang dibayarkan berdasarkan pesanan atau undang-undang tersebut yang jatuh tempo pada atau sebelum tanggal sertifikasi (termasuk jumlah yang jatuh tempo sebelum permohonan diajukan, tetapi hanya sejauh yang ditentukan oleh rencana) telah dibayarkan, kecuali pengadilan menyetujui tertulis pengabaian pembebasan yang dilakukan oleh debitur setelah pesanan untuk bantuan di bawah bab ini, pengadilan akan memberikan debitor …

Formulir 283 hanyalah pernyataan oleh debitur bahwa ia memang telah memenuhi persyaratan Pasal 1328 (a). Ini harus diajukan setelah selesainya semua pembayaran Bab 13 Rencana, dan kegagalan untuk mengajukannya ke pengadilan akan mencegah keluarnya bea keluar.

Ini adalah salah satu dari banyak alasan mengapa hubungan antara klien dan pengacara kebangkrutan sangat penting, terutama dalam konteks kasus Bab 13. Sebuah formulir satu halaman yang sederhana bisa datang di antara Anda dan awal baru yang layak Anda dapatkan kecuali Anda dan pengacara Anda berada dalam kontak reguler.

[ad_2]


 Apa itu Bab 7, Bab 11 dan Bab 13 Kebangkrutan

[ad_1]

Kebangkrutan adalah obat hukum yang tersedia bagi individu dan bisnis yang menjadi bangkrut dan tidak mampu membayar utang. Perusahaan-perusahaan yang pailit sering mengajukan permohonan reorganisasi Bab 11 ketika situasi keuangan mereka menjadi tidak bisa dipertahankan, tetapi tidak dapat diatasi. Pada saat seseorang file kebangkrutan, bagaimanapun, situasi sering telah berkembang melewati titik penyelamatan.

Ada tiga jenis utama kebangkrutan yang tersedia bagi individu dan bisnis. Bab 7 adalah kebangkrutan likuidasi yang hanya tersedia bagi individu. Bab 11 adalah kebangkrutan reorganisasi yang paling sering digunakan oleh bisnis, tetapi dalam beberapa kasus juga digunakan oleh individu. Bab 13 adalah bentuk kebangkrutan reorganisasi paling umum yang digunakan oleh individu. Ini tidak tersedia untuk bisnis.

Bab 7 Kebangkrutan

Bab 7 kebangkrutan adalah jenis kebangkrutan yang paling umum yang diajukan oleh individu. Bab 7 pada dasarnya menyeka batu tulis bersih sehingga individu, pasangan yang sudah menikah atau terpisah – pengajuan pernikahan individu dapat mulai segar. Ini dikenal sebagai pendekatan likuidasi untuk melunasi utang, tetapi dalam banyak kasus, filer mampu mempertahankan semua properti pribadi. Dalam beberapa kasus, pelapor dapat mengecualikan utang untuk hipotek atau pinjaman mobil sehingga ia dapat mempertahankan barang-barang tersebut dan terus membayar utang kepada mereka.

Umumnya, "clean slate" hanya berlaku untuk hutang konsumen atau medis. Pinjaman mahasiswa federal tidak dapat dilepaskan melalui kebangkrutan, dan situasi pajak yang paling tidak dapat tertunggak. Bagaimana membersihkan batu tulis bersih terutama tergantung pada jenis utang yang dipegang oleh filer kebangkrutan. Dalam banyak kasus, kebangkrutan Chaper 7 dapat diselesaikan dalam empat hingga enam bulan & # 39; waktu. Ini tetap pada laporan kredit filer ini selama sepuluh tahun, dan filer tidak dapat mengajukan untuk Bab 7 lagi setidaknya selama delapan tahun.

Bab 11 Kebangkrutan

Bab 11 sangat tidak lazim di antara individu, tetapi ini adalah bentuk kebangkrutan paling umum yang diambil oleh bisnis. Sedangkan Bab 7 berfokus pada likuidasi, tujuan dari kebangkrutan Bab 11 adalah untuk mereorganisasi utang sehingga filer dapat membayarnya. Bab 11 juga memungkinkan bisnis untuk melanjutkan operasi selama periode reorganisasi. Baik kreditur maupun wali amanat pailit dapat mengambil properti dari debitur yang telah mengajukan perlindungan di bawah Bab 11. Dengan demikian bisnis tetap memiliki kemampuan untuk terus melakukan bisnisnya, dan mempertahankan alat yang dibutuhkan dalam upaya itu.

Bab 11 juga tersedia untuk perorangan, tetapi tidak jarang orang memasuki Bab 11. Ketika orang-orang mengajukan di bawah Bab 11, umumnya karena utang mereka lebih tinggi daripada batas yang diizinkan dalam Bab 13.

Entah filer Bab 11 adalah bisnis atau perorangan, prosesnya adalah debitur mengusulkan rencana pembayaran utang, yang umumnya mencakup konsesi yang signifikan dari pihak kreditor. Kreditur memberikan suara apakah mereka akan menerima proposal debitur & # 39; Pengadilan kebangkrutan memerintahkan rencana yang kreditur memiliki suara dalam menciptakan, mengikat kreditur dan debitur ke persyaratan rencana yang diperintahkan oleh pengadilan.

Bab 13 Kebangkrutan

Bab 13 kebangkrutan sering kali disebut sebagai kebangkrutan penghasil upah, karena mengharuskan individu yang mengajukan kebangkrutan di bawah Bab 13 memiliki pendapatan tetap yang teratur. Filer juga harus memiliki kurang dari $ 336.900 utang tanpa jaminan dan kurang dari $ 1.010.650 dalam utang terjamin. Pengadilan kebangkrutan menetapkan apa yang debitur mampu membayar kembali setiap bulan, dan kelompok kreditur ke dalam hirarki di mana mereka akan dibayar. Rencana pembayaran diperpanjang dari tiga hingga lima tahun. Kreditor dapat mengharapkan untuk dibayar antara nol dan 100 persen dari apa yang debitor berutang kepada mereka, tetapi kreditor atau kepercayaan kebangkrutan tidak dapat mengambil properti dari debitur. Bab 13 kebangkrutan juga dapat tetap berada di laporan kredit debitur hingga sepuluh tahun.

[ad_2]


 Mengajukan Bab 13 Kepailitan ke Bagian Restrukturisasi

[ad_1]

Pengajuan Bab 13 kebangkrutan adalah keputusan yang harus ditimbang dengan hati-hati. Adalah cerdas untuk menilai keuntungan dan kerugian dari opsi pelunasan utang ini karena dapat menghantui Anda selama bertahun-tahun yang akan datang.

Mengajukan Bab 13 kebangkrutan bisa sangat mahal. Selain pembayaran hutang yang direstrukturisasi, debitur bertanggung jawab atas biaya pengadilan, biaya administrasi, dan penasihat hukum. Biaya untuk mempertahankan pengacara kebangkrutan telah meningkat karena peraturan yang ditetapkan dalam Pencegahan Penyalahgunaan Kepailitan dan Undang-undang Perlindungan Konsumen tahun 2005.

BAPCPA mewajibkan pengacara untuk memverifikasi klien yang menyatakan utang dan penghasilan dan menyerahkan surat sertifikasi yang menyatakan bahwa semua klaim adalah benar. Oleh karena itu, firma hukum harus terlibat dalam penelitian untuk memverifikasi informasi yang dilaporkan. Ini membutuhkan waktu tambahan yang setara dengan biaya hukum yang lebih tinggi.

Undang-undang kebangkrutan baru bersifat kompleks dan beberapa debitur dapat mematuhi peraturan BAPCPA tanpa bantuan hukum. Mereka yang mencoba mengajukan kebangkrutan sendiri menanggung risiko bahwa permohonan mereka dibatalkan karena ketidakpatuhan.

Di masa lalu, para pemohon sering menggunakan bantuan menggunakan kepailitan likuidasi Bab 7. Bab ini mengharuskan debitur mengembalikan properti yang digunakan sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Sisa saldo dilepaskan dan debitur dibebaskan dari utang.

Di bawah BAPCPA, semua debitur mendapatkan penghasilan yang sama atau lebih besar dari negara bagiannya & # 39; tingkat pendapatan median diminta untuk menyerahkan 13 petisi dan membuat rencana pembayaran yang harus disetujui oleh pengadilan.

Proses pengajuan pasal 13 kebangkrutan dimulai setelah petisi diajukan melalui pengadilan setempat. Segera setelah itu, debitur harus menghadiri pertemuan kreditur 341 untuk membahas opsi pembayaran dengan kreditor. Setelah semua pihak mencapai kesepakatan, mereka muncul di pengadilan untuk mempresentasikan rencana pembayaran kepada hakim.

Persetujuan pembayaran dalam 30 hari setelah penampilan pengadilan terlepas apakah rencana telah disetujui atau tidak. Debitur dapat memilih untuk membayar pengadilan secara langsung atau meminta pembayaran Bab 13 melalui pemotongan gaji.

Pembayaran adalah jumlah tetap yang harus disetorkan bi-bulanan atau bulanan. Utang luar biasa diprioritaskan ke dalam tiga kategori – prioritas, aman, dan tidak aman. Klaim prioritas dapat mencakup pajak yang telah jatuh tempo, tunjangan, tunjangan anak, dan pinjaman mahasiswa. Klaim aman termasuk pinjaman dijamin dengan agunan seperti real estat atau pinjaman otomatis. Tanpa jaminan termasuk utang kartu kredit dan pinjaman pribadi. Utang prioritas selalu dilunasi terlebih dahulu.

Bab 13 rencana pembayaran berlangsung antara 3 dan 5 tahun. Debitur yang terlibat dalam rencana kebangkrutan tidak diizinkan untuk memasuki pinjaman baru atau mendapatkan jenis kredit apa pun tanpa izin pengadilan. Debitur sering merasa sulit untuk mematuhi rencana pembayaran jika muncul biaya tak terduga. Sayangnya, hampir 75 persen debitur gagal karena kebangkrutan.

Setelah debitur gagal bayar pada rencana pembayaran, kreditor dapat meminta petisi diberhentikan. Jika ini terjadi, debitur tidak memiliki opsi penghapusan utang lain kecuali hakim memungkinkan mereka untuk berubah menjadi kebangkrutan likuiditas.

Baik Bab 13 dan Bab 7 menyebabkan kerugian substantif bagi debitur & # 39; Skor FICO. Kebanyakan orang mengalami penurunan 100 poin atau lebih. Bahkan mereka yang melakukan apa pun yang mungkin untuk meningkatkan peringkat kredit akan membutuhkan setidaknya 2 tahun untuk meningkatkan skor kembali ke tingkat yang mereka hadapi ketika petisi itu diajukan. Rata-rata, dibutuhkan 5 tahun untuk mencapai kredit yang sangat baik setelah kebangkrutan.

Debitur harus menyelidiki alternatif kebangkrutan sebelum mengajukan permohonan. Beberapa opsi ada yang memungkinkan debitur untuk mencapai hasil yang sama tanpa kerusakan finansial yang lebih besar. Beberapa alternatif yang lebih umum termasuk pinjaman ekuitas rumah, konsolidasi utang, dan penyelesaian utang.

Setiap alternatif membawa risiko dan imbalan, jadi luangkan waktu untuk dididik tentang masing-masing. Belajar tentang solusi pelepasan utang dapat membantu Anda memutuskan apakah mengajukan kebangkrutan Bab 13 adalah opsi terbaik yang tersedia.

[ad_2]


Bagaimana Saya Menyelamatkan Rumah Saya? Menggunakan Perlindungan Kepailitan (Bab 13)

[ad_1]

Perlindungan kebangkrutan sering digunakan untuk menghentikan penyitaan dan memberikan debitur kesempatan untuk merestrukturisasi tunggakan hipotek dengan syarat pembayaran yang terjangkau.

Ketika debitur jatuh di belakang pada hipotek mereka, bank biasanya menuntut pembayaran kembali di muka dari SEMUA tunggakan hipotek tempo dulu, atau pembayaran kembali pada waktu yang sangat singkat – dua hingga tiga bulan. Keadaan keuangan ini biasanya tidak memungkinkan bagi debitur yang ingin menyelamatkan rumahnya.

Alternatif kebangkrutan adalah kebangkrutan Bab 13. Bab 13 dari Kode Kepailitan Amerika Serikat memungkinkan peluang debitur untuk merestrukturisasi pembayaran tunggakan hipotek karena masa lalu selama tiga (3) hingga lima (5) tahun. Hal ini membuat mengejar pembayaran cicilan hipotek karena terjangkau untuk debitur.

Bab 13 Kebangkrutan umumnya dikenal sebagai "penerima upah". Debitur diharuskan membuktikan kepada Pengadilan Kepailitan bahwa ia memiliki pendapatan berulang yang cukup teratur atau upah tetap untuk mengelola pembayaran dari anggaran rumah tangga sederhana dan pendapatan surplus yang memadai yang memungkinkan debitur untuk membayar kembali tunggakan hipotek selama jangka waktu yang tidak melebihi lima ( 5 tahun.

Dalam beberapa kasus, tunggakan hipotek harus dibayar kembali dengan bunga. Ini, bagaimanapun, tergantung pada ketentuan yang ditetapkan dalam dokumen pinjaman yang mengatur pinjaman debitur.

Bab 13 juga memungkinkan debitur untuk merestrukturisasi uang muka pinjaman yang dibuat oleh bank. Jika bank debitur melakukan pembayaran lanjutan terhadap pajak real estat, asuransi properti, dll., Uang muka itu juga dapat dibayar kembali selama jangka waktu Bab 13, tidak lebih dari lima (5) tahun.

Sebagai contoh, katakanlah pembayaran hipotek debitur adalah $ 1,200.00 per bulan dan debitur telah jatuh 24 bulan di belakang pembayaran hipotek, dan tunggakan hipotek total $ 28.800. Bank debitur memulai tindakan penyitaan dan bank siap melelang properti.

Setelah mengajukan kebangkrutan Bab 13, semua aktivitas penagihan utang kreditor harus dihentikan, termasuk penyitaan bank.

Debitur sekarang dapat merumuskan rencana untuk membayar kembali tunggakan hipotek pada rencana pembayaran yang bekerja dalam anggaran debitur.

Setelah memasuki Bab 13 Kepailitan, debitur harus tetap mutakhir pada semua tagihan bulanannya yang timbul SETELAH tanggal pengajuan Bab 13. Jadi, pendapatan debitur harus mencukupi untuk membayar pembayaran biaya hidup sehari-harinya (hipotek, utilitas, makanan, asuransi, pembayaran otomatis, biaya pengobatan, dll.) Dan, di samping itu, harus ada surplus yang cukup untuk membayar Bab 13 rencana pembayaran yaitu tunggakan hipotek. Itu berarti debitur harus memiliki pendapatan surplus minimal $ 480,00 per bulan di atas dan di luar biaya hidup biasa untuk membayar kembali tunggakan hipotek selama lima (5) tahun ke depan. Jika ini terjangkau, debitur dapat menyelamatkan rumahnya di bawah rencana Bab 13.

Pengadilan Kepailitan juga akan mengharuskan debitur untuk melakukan pembayaran kembali kepada kreditor yang tidak aman. Kebanyakan Pengadilan mengharuskan debitur membayar kreditur tanpa jaminan setidaknya 20% dari klaim tanpa jaminan yang belum dilunasi. Jadi, selain pembayaran tunggakan hipotek, debitur harus mampu membayar pembayaran dividen kepada kreditur tidak aman. Dalam contoh kita, mari kita asumsikan debitur memiliki $ 20.000 dalam utang kartu kredit. Pengadilan Kepailitan akan mengharapkan debitur kami untuk membayar klaim kartu kredit tanpa jaminan setidaknya $ 2.000,00 selama jangka waktu tidak lebih dari lima (5) tahun. Jadi, pendapatan debitur harus cukup untuk membayar biaya hidup biasa, tunggakan hipotek pada tingkat $ 480,00 per bulan ditambah dividen untuk kreditur umum tanpa jaminan $ 33,33 per bulan.

Selama debitur mampu membayar biaya hidup sehari-harinya, dan pembayaran rencana Bab 13, ia akan dapat menyelamatkan rumahnya di bawah perlindungan yang diberikan di bawah Bab 13 dari Kode Kepailitan Amerika Serikat.

[ad_2]


Dasar-Dasar Kepailitan: Bab 7, 11 dan 13 Pengajuan Kebangkrutan

[ad_1]

Banyak transaksi kebangkrutan yang gagal dapat dilacak pada fakta bahwa penting untuk menyewa pengacara karena kompleksitas yang terlibat dalam proses kepailitan. Individu dan bisnis yang tidak mencari penasihat hukum untuk membimbing mereka melalui labirin kompleksitas hukum – sebelum dan setelah kebangkrutan – meningkatkan peluang mereka untuk menjadi salah satu dari mereka yang bangkrut pengajuan kebangkrutan. Ini adalah nasihat yang tepat bagi individu dan bisnis yang dapat mereka pelajari pelajaran dari transaksi kebangkrutan yang sukses, dari transaksi gagal, dari transaksi apa pun. Semuanya menimbulkan tantangan yang berbeda. Sasaran dari Sistem Kepailitan sudah jelas. SEBUAH Tujuan mendasar dari undang-undang kebangkrutan federal yang diberlakukan oleh Kongres adalah memberi "debitur yang jujur ​​tapi tidak beruntung" "awal baru" keuangan dari utang yang memberatkan dan "ladang yang jelas untuk usaha di masa depan". Dalam pandangan para ahli, setiap pengajuan kebangkrutan yang sukses memiliki dua ciri umum: strategi hukum menyeluruh dan perhatian terhadap disiplin inti dan risiko transisional.

Strategi Hukum

Individu dan bisnis yang mengarahkan jalan mereka melalui proses kebangkrutan yang berhasil menjaga mata mereka terkupas untuk peluang-peluang bantuan seperti itu dari utang yang memberatkan sebagai masalah mendapatkan 'awal baru' keuangan. Seperti yang dikatakan para ahli, kebangkrutan adalah istilah umum untuk prosedur pengadilan federal, proses hukum yang dirancang untuk membantu konsumen dan bisnis mendapatkan 'awal baru' dengan membebaskan mereka dari utang yang memberatkan, tetapi Anda sebagai pelapor biasanya harus buktikan bahwa Anda berhak untuk itu.

Kegagalan dalam transaksi kebangkrutan sering kali diciptakan oleh kurangnya pendekatan disiplin yang merupakan representasi pengacara yang tepat. Di antara berbagai jenis kebangkrutan, Bab 7, Bab 11, dan Bab 13 proses menjadi yang paling umum untuk individu dan bisnis, pendekatan do-it-yourself tidak memotongnya sebagai strategi hukum. Bab 7 kebangkrutan biasanya jatuh dalam kategori likuidasi. Ini berarti bahwa jika Anda memiliki properti, itu bisa diambil dan dijual dalam proses likuidasi untuk membayar kembali utang Anda. Namun, sebagai manfaat dari jenis kebangkrutan ini, setiap utang tanpa jaminan (utang yang tidak dijamin oleh agunan, seperti utang kartu kredit) dapat diampuni dalam Bab 7. Tetapi hal-hal seperti dukungan anak, pajak yang jatuh tempo, dan tunjangan pembayaran tidak dapat dihapus.

Bab 11 kebangkrutan ditujukan terutama untuk reorganisasi bisnis dengan beban utang berat, paling sering dikaitkan dengan perusahaan tetapi juga tersedia untuk usaha kecil. Konsumen dapat mengajukan untuk Bab 11 dalam beberapa contoh langka. "Bab 11 memungkinkan debitur untuk mengusulkan rencana untuk profitabilitas pasca-kebangkrutan, yang mungkin termasuk pemangkasan biaya dan mencari sumber baru pendapatan atau pendapatan, sementara sementara memegang kreditur di teluk". Sebaliknya, Bab 7 kebangkrutan sering melibatkan likuidasi aset debitur untuk membayar kreditor. Oleh karena itu, Bab 11 memiliki keuntungan tertentu bagi mereka yang memenuhi syarat dengan peluang menempatkan rencana untuk merestrukturisasi dan mereorganisasi, yang bagaimanapun, bisa lebih memakan waktu dan sedikit lebih mahal daripada bentuk pengajuan kebangkrutan lainnya.

Bab 13 kebangkrutan juga menawarkan peluang reorganisasi dan mereka yang memenuhi syarat untuk Bab 13 pengajuan kebangkrutan mungkin dapat menjaga properti mereka, tetapi harus tunduk dan berpegang pada rencana pembayaran yang peka waktu (umumnya, tiga hingga lima tahun).

Disiplin Inti dan Risiko Transisi

Para ahli yang akrab dengan proses kepailitan mengatakan bahwa mereka menyukai klien mereka untuk memikirkan strategi kebangkrutan sebagai disiplin inti dan risiko transisional yang perlu dikelola secara profesional. Tidak mungkin hanya 'ayo keluar dan mengajukan kebangkrutan.' Anda tidak bisa berhemat dalam proses kebangkrutan. Sebaiknya diskusikan pilihan Anda dengan profesional hukum kebangkrutan bisnis berpengalaman yang akrab dengan setiap ramifikasi hukum dari Bab 7 dan Bab 11 hingga Bab 13 prosedur kebangkrutan sebelum mengambil keputusan.

Bab 11 kebangkrutan yang mengatur proses reorganisasi debitur umumnya terkait dengan perusahaan-perusahaan besar tetapi tersedia untuk kualifikasi usaha kecil. Usaha kecil dengan kurang dari 500 karyawan, sebagaimana didefinisikan oleh Small Business Administration, memiliki peluang dengan Bab 11 kebangkrutan. Pengadilan kebangkrutan, bagaimanapun, lebih ketat atas pengajuan Bab 11 usaha kecil daripada untuk entitas yang lebih besar, dan ada ketentuan di tempat yang mencakup persyaratan untuk melaporkan keuntungan usaha kecil dan proyeksi penerimaan kas dan pencairan karena kemampuan usaha kecil untuk mereorganisasi efektif sangat penting untuk tindakan yang dipertimbangkan oleh pengadilan. Sekali lagi, mengikuti kasus Mahkamah Agung AS tahun 1991 Toibb v. Radloff, ditegaskan bahwa non-bisnis, konsumen individu juga dapat mengajukan kebangkrutan Bab 11. Ini merupakan strategi yang tidak biasa tetapi strategi yang dapat dikejar oleh individu yang masih memiliki potensi penghasilan pribadi yang besar tetapi utangnya melebihi batas yang ditetapkan oleh Bab 7 dan Bab 13. Para ahli di FindLaw mengatakan bahwa "tipikal non-bisnis Bab 11 filer kebangkrutan mungkin seorang selebritas yang baru saja mengatasnamakannya dengan investasi yang buruk tetapi yang mungkin masih memiliki potensi penghasilan melalui dukungan produk, misalnya ". Secara umum, Bab 11 kebangkrutan dianggap lebih ramah debitur daripada jenis kebangkrutan lainnya. Ketika pengadilan kebangkrutan berada di pihak Anda, itu bisa "menjejalkan" bentuk-bentuk utang tertentu dan dapat mendorong melalui rencana pembayaran atas keberatan dari beberapa kreditor.

[ad_2]


 Bab 13: Saat Mencoba Menetap RUU Medis Kepailitan

[ad_1]

Jika utang Anda terlalu tinggi tetapi kebanggaan membuat Anda mencari perlindungan di bawah Bab 7 kebangkrutan, maka Bab 13 dapat menjadi pilihan bagi Anda. Sedangkan Bab 7 memungkinkan Anda memulai dengan yang bersih, Bab 13 adalah rencana pembayaran yang diawasi oleh pengadilan. Jika Anda termasuk dalam kategori pendapatan atau jika Anda saat ini menganggur, pengadilan juga akan memungkinkan Anda untuk membayar hanya sebagian dari total utang medis. Kebanyakan orang yang mengajukan Bab 13 memiliki penghasilan jauh lebih tinggi daripada yang diizinkan oleh Bab 7.

Periode pembayaran kembali di bawah Bab 13 kebangkrutan adalah sekitar 3-5 tahun. Salah satu keuntungannya adalah Anda harus menjaga properti Anda yang tidak dikecualikan, yang akan dijual untuk membayar para kreditor di bawah Bab 7. Orang yang mengajukan untuk Bab 13 memiliki kesamaan:

  • Mereka ingin membayar tagihan medis mereka tetapi situasi mereka saat ini tidak memungkinkan mereka untuk melakukannya.
  • Karena tagihan medis mereka, mereka ketinggalan pembayaran hipotek atau kredit mobil.
  • Anda sudah mengajukan kebangkrutan Bab 7 tahun lalu atau tujuh tahun lalu. Anda hanya dapat memperbarui aplikasi untuk Bab 7 setelah delapan tahun.

Ada persyaratan lain untuk mengajukan Bab 13 tagihan medis kebangkrutan tetapi pengacara akan dapat menjelaskan kepada Anda lebih baik kendala dan manfaat dari proses persidangan. Misalnya, Anda tidak dapat mengajukan Bab 13 jika utang Anda sudah habis lebih dari dua tahun yang lalu. Mengajukan tagihan medis yang bangkrut juga tidak secara otomatis menghilangkan pajak, tunjangan, dukungan anak atau suami, pinjaman pelajar, atau tanggung jawab pidana dan perdata.

Anda harus mempertimbangkan semua opsi dan merefleksikan keuntungan dan kerugian dari pengajuan Bab 13 atau Bab 7 kebangkrutan. Jangan langsung mengambil keputusan tanpa berkonsultasi terlebih dahulu dengan keluarga, teman, rekan kerja, dan pengacara Anda. Ingat, Anda akan berakhir berurusan dengan konsekuensi dari tindakan Anda sehingga tidak peduli betapa berharganya nasihat mereka, keputusan apakah Anda mengajukan kebangkrutan sangat bergantung pada Anda.

[ad_2]


Pembelian FHA Bab 13, Bab 13 Bailout

[ad_1]

FHA telah ada untuk sementara waktu sekarang, itu baru mulai mendapat perhatian berkat media dan pemilihan politik di sekitar sudut. Saat ekonomi sedang bergeser menuju resesi. Spiral ke bawah ini dipicu oleh sektor perumahan yang tertinggal. Sektor perumahan yang tertinggal adalah berkat pembelian subprime yang berakhir atau akan berakhir di Foreclosure. Pinjaman FHA sudah lama sebelum subprime bahkan ada.

Bertahun-tahun yang lalu bank, mengharuskan orang untuk memverifikasi aset dan membuktikan pekerjaan. Ini mungkin tampak seperti ide baru bagi banyak broker hipotek, tetapi itu benar. Kami pindah kembali ke sekolah lama. Subprime sudah mati dan tidak akan pernah kembali. Orang sering berpikir subprime dan memiliki cegukan keuangan atau kredit sebagai sinonim. Ini tidak selalu benar. Tahukah Anda bahwa Anda dapat membiayai kembali rencana Bab 13 dengan pinjaman FHA? Tahukah Anda bahwa jika Anda berada di tingkat yang disesuaikan, HANYA FHA akan memungkinkan rencana Bab 13 dibiarkan terbuka dan membiayai kembali hipotek itu sendiri. RUU stimulus ekonomi telah menyelamatkan pemilik rumah saya dari pengajuan Bab 13.

Program aman FHA telah memungkinkan orang-orang yang telah 0x30 pada hipotek mereka, sementara yang tetap, untuk membiayai kembali tanpa penalti untuk lates selama lates terkandung pada periode disesuaikan pinjaman. Biasanya peminjam yang menemukan diri mereka dalam situasi genting sebuah ARM yang akan direset, satu-satunya pilihan mereka adalah mengajukan Bab 13, atau kehilangan rumah. Presiden Bush telah mengambil banyak langkah yang progresif untuk membantu para peminjam berpendapatan menengah ke bawah. . RUU Stimulis Ekonomi telah membantu para peminjam dalam kelompok pendapatan tinggi yang mungkin juga menghadapi penyesuaian ARM yang mahal. Pinjaman FHA adalah jawaban bagi peminjam yang bertanggung jawab sejak mengajukan rencana bab 13 mereka. Anda tidak bisa terlambat ke wali amanat Anda, Anda tidak bisa membayar hipotek Anda terlambat.

FHA adalah tentang memberikan kesempatan kedua, untuk peminjam yang bertanggung jawab yang memiliki masalah kredit, ini adalah penyelamat Anda. Untuk peminjam yang tidak bertanggung jawab yang diberi kesempatan kedua dengan mengajukan Bab 13, Anda harus membiayai kembali saya 1 tahun yang lalu, program Anda hilang selamanya (Percayalah, itu selamanya). Pinjaman FHA memiliki suku bunga yang sangat kompetitif dan LTV untuk Tarif dan penyesuaian jangka ke 97,75%.

[ad_2]


Upside Down on Car Loan – Bab 13 Cram Down Provisions dan Bab 7 Redemption

[ad_1]

Klien sering menemukan diri mereka membutuhkan keringanan utang karena pinjaman mobil hilang.

Masyarakat modern mengharuskan memiliki dan mempertahankan mobil yang kadang-kadang berkembang menjadi beban keuangan yang menghancurkan. Pemberi pinjaman cepat dalam pembiayaan kendaraan mengetahui peminjam sangat memprioritaskan transportasi mobil atas sebagian besar kewajiban keuangan lainnya. Bahkan peminjam dengan kredit macet dimasukkan ke dalam paket pembiayaan mobil yang dibanderol dengan suku bunga tinggi untuk mengkompensasi pemberi pinjaman agresif untuk risiko tambahan.

Kesulitan keuangan sering muncul dari pembiayaan mobil. Pembeli mobil yang senang mengendarai kendaraan baru mereka dari tempat yang dibiayai hampir 100%. Seperti kata pepatah, segera setelah itu, kendaraan baru terdepresiasi nilainya beberapa ribu dolar sebelum bahkan menghantam jalan raya.

Biaya transportasi mobil $ 4.000,00 hingga $ 6.000,00 per tahun termasuk pembayaran kredit mobil, asuransi pertanggungan dan pertanggungan, perbaikan dan pemeliharaan serta bensin.

Havoc dimulai ketika perbaikan mobil yang tidak terduga tidak tercakup oleh garansi, atau kecelakaan kendaraan bermotor, secara tak terduga dan secara substansial menurunkan nilai kendaraan jauh di bawah saldo pinjaman terutang kepada bank. Atau, mungkin lebih berbahaya, di trade-in untuk kendaraan baru di mana penjual mobil yang bersemangat dan pemberi pinjaman setuju untuk mengambil kendaraan lama Anda di perdagangan, dan membuang sisa saldo terutang dari pinjaman mobil lama Anda (untuk pembayaran sedikit lebih tinggi) di back-end dari pinjaman otomatis baru Anda meninggalkan pembeli mobil baru dengan sangat 'terbalik' pada pembelian kendaraan baru.

Situasi ini membuat peminjam mengalami kesulitan di mana bagian yang cukup besar dari pendapatan dikhususkan untuk menutupi kewajiban utang otomatis tanpa jaminan yang tidak berguna untuk mempertahankan biaya sederhana kebutuhan hidup keluarga.

Dalam keadaan tertentu, bantuan dari kesulitan keuangan yang dahsyat ini dapat diperoleh melalui pengajuan kebangkrutan.

BAB 13 KETENTUAN PUTARAN

Di bawah Bab 13 dari Kode Kepailitan Amerika Serikat, Debitur diizinkan untuk 'Cram Down' bagian tanpa jaminan dari pinjaman mobil mereka ke nilai pasar yang adil dari kendaraan yang mengamankan pinjaman. Ini mengharuskan debitor untuk membayar kembali hanya bagian yang dijamin dari pinjaman mobil, tetapi saldo tanpa jaminan diperlakukan sebagai kreditur umum tanpa jaminan yang memberikan manfaat besar bagi Debitur, yang memungkinkan Debitur hanya membayar sebagian kecil dari bagian tanpa jaminan dari hutang pinjaman mobil yang berhutang.

Sebagai contoh, anggaplah debitur kami memiliki mobil senilai $ 10.000,00 dan ada pinjaman otomatis dengan saldo pembayaran $ 20.000,00. Dalam skenario ini, pinjaman hanya dijamin sebagian. Pemberi pinjaman otomatis dijamin hanya sejauh nilai kendaraan atau $ 10.000,00. Sisa $ 10.000,00 pinjaman tidak dijamin. Dalam situasi ini, Kode Kepailitan memberi Debitur hak untuk memotong bagian tanpa jaminan dari pinjaman otomatis dan memperlakukan bagian pinjaman tersebut sebagai tidak aman. Jadi, jika General Unsecured Creditors hanya menerima dividen 20%, pemberi pinjaman otomatis akan menerima hanya $ 2.000,00 pada bagian tidak aman dari pinjaman otomatis.

Situasi ini menjadi kaku antara Debitur dan Pemberi Pinjaman karena sering terjadi ketidaksepakatan mengenai nilai kendaraan yang benar. Pengacara kebangkrutan Anda akan perlu menegosiasikan penyelesaian atas penilaian sebelum konfirmasi rencana Bab 13 Debitur.

Penilaian dipandu berdasarkan ketentuan kode Kepailitan Amerika Serikat, khususnya 11 Kode AS § 506 – Penentuan Status Aman.

11 USC §506 (a) (2) secara khusus menyatakan:

"Jika debitur adalah individu dalam kasus di bawah bab 7 atau 13, nilai tersebut berkenaan dengan properti pribadi yang mengamankan klaim yang diperbolehkan akan ditentukan berdasarkan nilai penggantian properti tersebut pada tanggal pengajuan permohonan tanpa pengurangan untuk biaya penjualan atau pemasaran Sehubungan dengan properti yang diperoleh untuk keperluan pribadi, keluarga, atau rumah tangga, nilai penggantian berarti harga yang akan ditagih oleh pedagang eceran untuk properti semacam itu dengan mempertimbangkan usia dan kondisi properti pada nilai waktu adalah ditentukan "penekanan ditambahkan

Ketentuan Cram Down di bawah kode kebangkrutan juga menyediakan pengurangan suku bunga pinjaman mobil. Seringkali Debitur menemukan diri mereka mengeluarkan pembayaran auto yang sangat besar yang digunakan untuk menutup suku bunga terlalu tinggi yang sering dikenakan oleh kreditor kepada peminjam berisiko.

Pengecualian yang menarik diberlakukan di bawah Amandemen 2005 untuk Kode Kepailitan Amerika Serikat yang melarang jebakan di mana pinjaman mobil uang pembelian berasal dalam 910 hari (2 ½ tahun) dari tanggal pengajuan kepailitan Bab 13 [see 11 U.S.C §1325(a)(9)]. Debitur harus mempertimbangkan waktu pengajuan Bab 13 jika mereka ingin melepaskan diri dari beban hutang pinjaman mobil yang membebani. Aturan kepailitan mengharuskan kredit mobil diambil dalam waktu 2 ½ tahun dari pengajuan kebangkrutan harus dibayar sesuai kesepakatan.

CHAPTER 7 REDEMPTION

Cram down tidak diizinkan di bawah Bab 7 kebangkrutan (atau 'kebangkrutan langsung'). Tapi, Bab 7 debitur diizinkan untuk 'menebus' properti pribadi di bawah 11 U.S.C. §722.

11 A.S.C. §722 menyediakan sebagai berikut:

"Debitur perorangan dapat … menukarkan properti pribadi berwujud yang ditujukan terutama untuk penggunaan pribadi, keluarga, atau rumah tangga, dari lien yang mendapatkan utang konsumen yang dapat dibuang, jika properti tersebut dikecualikan berdasarkan bagian 522 dari judul ini atau telah ditinggalkan di bawah bagian 554 judul ini, dengan membayar pemegang lien tersebut jumlah klaim terjamin yang dijamin dari pemegang tersebut yang dijamin dengan lien tersebut secara penuh pada saat penebusan. " penekanan ditambahkan

Penebusan, bagaimanapun, dapat menjadi sulit di bawah Bab 7 karena debitur harus membayar dimuka secara penuh sejumlah uang tunai sejumlah yang cukup untuk membayar bagian yang dijamin dari pinjaman otomatis diukur dengan nilai pasar yang adil dari kendaraan pada saat Debtor berusaha untuk menebus kendaraan. Bab 7 tidak mengizinkan restrukturisasi pinjaman, tetapi kadang-kadang pemberi pinjaman otomatis akan menerima pembayaran dari waktu ke waktu, tetapi biasanya dalam jangka pendek.

KESIMPULAN

Jika kendaraan Anda bernilai lebih rendah daripada yang Anda tanggung, opsi kebangkrutan dapat menguntungkan untuk memberi Anda kebebasan untuk mempertahankan kendaraan Anda dan bergerak menuju kesehatan keuangan yang lebih baik.

Bab 13 dapat mengurangi atau 'menjejalkan' saldo pinjaman dan suku bunga Anda sehingga menurunkan pembayaran otomatis Anda sehingga terjangkau. Bab 13 juga memungkinkan Anda untuk merestrukturisasi pembayaran otomatis yang sudah lewat dan menyebarkannya selama jangka waktu Bab 13 sehingga Anda dapat mengejar pembayaran yang telah jatuh tempo di masa lalu dalam sarana keuangan pribadi Anda.

Bab 7 kebangkrutan tidak mengakomodasi restrukturisasi pembayaran pinjaman tetapi ketentuan §722 penebusan memungkinkan debitur untuk membeli kendaraan mereka keluar dari kebangkrutan untuk nilai pasar yang adil dari kendaraan, meninggalkan bagian tanpa jaminan dari utang habis di bawah Bab 7 kebangkrutan.

[ad_2]


 Untuk Membunuh Ringkasan Bab Mockingbird – Bab 13

[ad_1]

Bibi Alexandra Stays "Awwhile":

Bibi Alexandra mengumumkan bahwa dia tinggal untuk sementara waktu untuk memberi anak-anak beberapa pengaruh wanita. Menurut kebiasaan Maycomb, tinggal untuk sementara bisa berarti tinggal sesingkat hitungan hari atau periode yang lebih lama yang akan memakan waktu bertahun-tahun. Kota itu menyambut dengan sepenuh hati membawa kue dan mengundangnya untuk minum kopi. Dia dengan mudah menjadi bagian integral dari kehidupan sosial masyarakat tetapi diam-diam kehadiran yang mengerikan untuk dua anak.

Suster Atticus, Bibi Alexandra Menceritakan:

Bibi Alexandra adalah saudara perempuan Atticus yang mencoba memberi kesan baik pada anak-anak tentang latar belakang keluarga Finch. Dia mencoba untuk membiarkan anak-anak mengerti bahwa mereka memiliki keluarga yang baik dan percaya diri dalam bertindak seperti itu. Dia datang untuk tinggal bersama keluarga di awal persidangan. Namun, anak-anak hanya membiarkan dia memarahi dari satu telinga ke telinga yang lain.

Menjadi Finch "yang Tepat":

Rutinitas sehari-hari dimulai dengan ceramah tentang bagaimana bertindak seperti Finch yang tepat. Leluhur mereka berasal dari keluarga baik-baik saja dan dia bangga menjadi seorang Finch sehingga dia menginstruksikan saudaranya Atticus untuk memberi tahu anak-anak tentang leluhur mereka. Atticus mencoba untuk membuat orientasi, tetapi Scout menangis. Anak-anak tidak memiliki minat dan bertindak seperti seorang wanita dan seorang pria. Mereka tidak mau repot mempelajari perilaku yang benar dari seseorang yang berasal dari leluhur yang baik.

Ini adalah Bunuh Mockingbird Babak Ringkasan 13; ada 31 bab dalam novel Harper Lee, To Kill a Mockingbird.

[ad_2]